A día de hoy y atendiendo a la situación económica y social en la que estamos inmersos, cada día es más la gente que considera la posibilidad de traspasar un plan de pensiones. Ahora bien, ¿qué es un plan de pensiones?
Un plan de pensiones es un producto financiero ofrecido a los particulares como medio de ahorro de cara a su jubilación; es una forma de invertir nuestros ahorros sin tener la obligación de pagar impuestos por ello. Se trata de un ahorro a largo plazo y la obtención de dicho ahorro se podrá disponer en el momento de la jubilación en forma o bien de capital o bien de rentas.
Es decir, el particular que contrata dicho producto financiero realiza aportaciones al inversor con quien lo hubiera contratado y será este último quien se encargará de invertirlo obteniendo una rentabilidad para el titular del plan de pensiones.
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Es importante saber que el riesgo al que nos exponemos dependerá del inversor con el que contratemos dicho plan de pensiones y tiene como ventaja principal, el doble ahorro fiscal. Si bien, habrá que hacer frente a unas comisiones anuales. Además, se recomienda que el plan de pensiones se contrate, cuanto más mejor, mejor, pues la cantidad de dinero que se acumulará en el plan de cara a la jubilación será mayor.
Son muchos los que se preguntan si se puede traspasar un plan de pensiones a otro familiar.
A continuación, responderemos la pregunta anterior junto con aquellas otras que puedan resultar de interés para quienes quieren contratar un plan de pensiones o están pensando en traspasar un plan de pensiones contratado a un familiar.
¿Se puede Traspasar un Plan de Pensiones a otro Familiar?
Si respondemos de forma exacta la pregunta que se formula, la respuesta es que no, no se puede traspasar un plan de pensiones a otro familiar. Desde Mejores Seguros Online te lo explicamos, pues en la práctica existen ciertas diferencias.
Se puede cambiar el beneficiario del plan de pensiones
Dichas diferencias se tratan de que, aunque no se puede traspasar un plan de pensiones a otro familiar por cuanto no se puede cambiar la titularidad del plan, sí se puede cambiar el beneficiario del plan de pensiones.
Es decir, se puede establecer que, aunque el titular del plan sea una persona, el beneficiario de la renta o del capital junto con la rentabilidad que se genera con el plan de pensiones, sea recibido por otra persona distinta del titular.
En este caso traspasar un plan de pensiones es una opción muy útil para proteger económicamente a los familiares del titular del plan de pensiones para el caso de que este último falleciera. Además, cuando las figuras del beneficiario y del tomador no recaen en la misma persona y este último falleciera, los beneficiarios establecidos podrán considerar si realizar lo que se conoce como el rescate del plan en el momento del fallecimiento, es decir, percibir todo el importe que se hubiera acumulado de una sola vez o, si, por el contrario, prefieren diferir el reembolso para otro momento después.
Si bien, los beneficiarios en ningún caso podrán seguir realizando aportaciones al plan de pensiones aun habiendo considerado la opción de diferir el reembolso al no ser los titulares del plan de pensiones.
El beneficiario del plan de pensiones podrá traspasar sus derechos económicos
Que el titular del plan de pensiones no pueda transferirlo a un familiar, pero sí pueda considerar la figura del beneficiario, no significa que el beneficiario no pueda traspasar un plan de pensiones y sus derechos a otra persona.
Hay que puntualizar al respecto que, aunque el beneficiario pueda transferir sus derechos económicos, tendrá que establecerse así en las especificaciones del plan de pensiones, pues de lo contrario, quien se hubiera establecido como beneficiario de dicho seguro personal como es el plan de pensiones, no podrá movilizar sus derechos económicos. A esta nueva figura que aparece en la ecuación se le denominaría partícipe y dicho partícipe no podrá ser, bajo ningún concepto, la misma persona que el beneficiario del plan.
Se puede traspasar el dinero acumulado de un plan de pensiones a otro
Además de poder cambiar el beneficiario del plan y movilizar sus derechos económicos, se permite, además, traspasar un plan de pensiones y su importe acumulado a otro plan, esté gestionado por el mismo inversor o no.
Es importante saber que, en este caso, no se podrá imponer ninguna penalización. Se trata de una acción bastante frecuente para aquellos que, necesitando acceder al plan de pensiones, aún no se han cumplido las contingencias que lo permiten.
La contratación de un plan de pensiones que, en definitiva, es un producto de ahorro privado, puede resultar una tarea tediosa que requerirá, en ocasiones, el asesoramiento de profesionales especializados en la materia.
Por ello, desde nuestra plataforma contratar seguros online es lo más fácil para nuestros clientes, obteniendo un asesoramiento personalizado para que contraten tanto los planes de pensiones como los seguros que mejor se adapten a sus necesidades, garantizando la contratación de un plan de pensiones, en este caso, que cumpla con las exigencias que cada cliente requiere según su situación.
Además, ofrece los mejores seguros personales que existen en el mercado de seguros.
