Los coches son imprescindibles para muchos trabajadores y ayudan en la conciliación familiar. Son, dependiendo de dónde vivas, una necesidad. Por eso está bien que te plantees contratar seguros a todo riesgo. También son un pasivo que pierde valor con los años a un ritmo importante, por lo que puede ser que te interese comprar coches de segunda mano, pues los puedes encontrar en buen estado y baratos.
Con lo que no recomendamos ser demasiado tacaño, que no es lo mismo que ahorrador, con tu seguro de automóvil. Se trata de uno de los muchos seguros de daños o patrimoniales existentes y es uno que necesitas tener contratado sí o sí.
Dependiendo de tu presupuesto y del uso que le des a tu automóvil, pueden arreglárselas con un seguro a terceros, aunque lo ideal es contar siempre con un seguro a todo riesgo, que puedes elegir en nuestro portal Mejores Seguros Online.
Al contrario de lo que muchos piensan, los seguros a todo riesgo de un vehículo no cubren cualquier eventualidad, por lo que vamos a ver qué es lo que está incluido en los seguros a todo riesgo y cuáles son las mejores coberturas, esas en las que debes fijarte antes de decidirte por uno de los que seleccionaremos para ti.
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Mejores Coberturas de Seguros a Todo Riesgo
Seguro obligatorio
Por ley, en España estás obligado a tener contratado al menos el seguro de daños a terceros, que cumple la responsabilidad civil obligatoria: todo daño que el conductor pudiera causar a otros, con una cuantía variable en función de la aseguradora.
Además, a la hora de accidentes de tráfico, no solo importa tener cubiertos los daños materiales y posibles daños a terceros, sino también para el trágico evento del fallecimiento del conductor en un accidente de tráfico, siempre está bien contar con un seguro de decesos para la tranquilidad económica y administrativa de tus seres queridos.
También existe el seguro a terceros ampliado, y es importante que no lo confundas con el seguro a todo riesgo, porque solo los seguros a todo riesgo te cubre frente a daños propios.
Esto no implica que no puedas ser sancionado por incumplimiento de alguna norma de circulación, por lo que aunque contrates un seguro a terceros, hay cuestiones que te interesa conocer, como cuánto tarda en llegar una multa o cuáles son los mejores accesorios para motoristas, si también te desplazas en moto.
Con franquicia y sin franquicia
Cada seguro puede ofrecer coberturas adicionales, por eso es complicado seleccionar de buenas a primeras el mejor seguro para cada particular. Dentro de los seguros a todo riesgo, distinguimos dos grandes grupos: con franquicia y sin franquicia. Su diferencia no afecta a cuáles son sus coberturas, pues eso depende de cada aseguradora, sino a quién se hará cargo de las reparaciones en tu vehículo en caso de siniestro.
La franquicia responde a la cantidad de dinero que decides pagar tú en caso de reparación. Esta cantidad se decide previamente durante la contratación del seguro, es acordada con la aseguradora y será siempre la misma para cualquier daño. Como verás, no deberías contratar un seguro de automóvil a todo riesgo a dedo o guiándote sólo por la cuota mensual.
Entonces, ¿cuáles son las ventajas de incluir franquicia en los seguros a todo riesgo? La franquicia está pensada para que puedas tener un seguro completo a un precio más asequible, porque si la incluyes el precio de tu seguro a todo riesgo será significativamente más bajo.
Si prefieres no incluir la franquicia, el coste del seguro será más elevado, pero a cambio sabrás que la aseguradora asume siempre el 100% de los costes de reparación. En caso de elegir el seguro con franquicia, incluyes una nueva variable en la ecuación y toca fijarse más.
¿Que cubren los seguros a todo riesgo y qué otras coberturas debes tener en cuenta?
Además del seguro obligatorio, el seguro a todo riesgo cubre los daños propios, pues la compañía aseguradora se hace cargo de los daños que sufra tu coche. La diferencia puede estar en la causa de esos daños propios. Debes exigir las siguientes coberturas y prestar atención a la letra pequeña:
1– Vuelco, caída o colisión con otros coches, personas, animales o cualquier otro objeto móvil o inmóvil, incluso si tú eres el culpable del siniestro.
Si provocas un accidente de tráfico, con un seguro a terceros no tienes cubiertos los daños que sufra tu propio vehículo, mientras que con el todo riesgo, gracias a esta cobertura, la aseguradora asume la reparación de los mismos.
En caso de preguntarte cómo tú, conductor veterano y sereno, puedes ser causante de daños que no se deban a la mala suerte, te recordamos que se incluye un desvanecimiento o los daños, temporales o permanentes, que pudiera sufrir tu persona a causa del siniestro.
Sin embargo, existen matices: la conducción bajo el efecto de alcohol o de drogas nunca es buena idea. Por lo que respecta al tema económico en estos casos, cuando das positivo en el test de alcoholemia (algo que se comprueba en caso de accidente) las aseguradoras cuentan con un mecanismo de defensa.
Tras pagar los daños del coche, sin importar si es otro o el tuyo, pueden reclamar el importe de las reparaciones al conductor ebrio. Conducir bajo los efectos del alcohol y drogas es denunciable de por sí.
Esto es lo que podría sucederte si se demuestra que conducían con una tasa superior a la permitida por la ley (0.25 gramos por litro en aire; 0.5 en sangre), resultas condenado por un delito de conducción en este estado o se cite en la resolución judicial que esa circunstancia fue la causa recurrente del accidente. Desde el punto de vista práctico, conducir bajo los efectos del alcohol o de drogas es como hacerlo sin póliza de seguros.
2– Hundimientos de terrenos, carreteras, puentes o edificios, circunstancias que se escapan a tu control. Esta cobertura es interesante, de verdad.
3– Vandalismo. En principio no crees que vayas a montar en tu coche un día y te lo encuentres con una abolladura o un cristal roto, aunque puede suceder. Esta cobertura te protege tanto de los daños causados por vandalismo propiamente dicho como de los debidos a conductores que, por no dar parte su seguro a terceros, pasan de darlo sin dejar datos de contacto tras haber sido responsable de un rayón o un choque.
4- Robo con fuerza o hurto (sin violencia).
Defensa jurídica y reclamaciones de daños.
5- Retirada de carnet. La aseguradora no te devuelve los puntos restados ni el carnet, pero puede compensarte por las pérdidas ocasionadas como consecuencia de dicha retirada, si así se incluye en tu póliza.
6- Asistencia en carreteras, una cobertura opcional.
7- Vehículo de sustitución, otro aspecto a tener en cuenta. Si necesitas el vehículo para trabajar, te aconsejamos que tu seguro incluya esto.
8- Otra cobertura de los seguros a todo riesgo a considerar es la que te protege en otras situaciones, como incendios, explosiones o caída de rayos. Es otro ejemplo de cosas que piensas no van a suceder, aunque sí podría darse el caso y, de ser así, agradecerás estar bien cubierto por tu aseguradora.
9- Si tu coche es declarado como siniestro total y dispones de esta garantía, la compañía te indemnizará por el valor de adquisición de tu vehículo cuando la pérdida se produzca durante los dos primeros años desde su primera matriculación.
A partir del tercero, se mirará el valor venal, es decir, su antigüedad y su valor de mercado (aquí es donde notarás cómo desciende su valor como pasivo con demasiada rapidez).
Un coche es, a día de hoy, no es un bien de lujo o una comodidad, sino una necesidad para muchos. Adquirirlo nuevo supone un desembolso si lo pagas al contado, o un sobrecoste cuando lo financias a largo plazo.
Cuando buscas la mejor cobertura de seguro a todo riesgo, no dejes de considerar la opción de un seguro de coche por un día. Esta modalidad puede proporcionar una cobertura amplia y completa en situaciones específicas, como viajes largos o préstamos de vehículos. Asegúrate de evaluar las opciones disponibles y personalizar tu cobertura para adaptarse a tus necesidades únicas y, así, conducir con confianza en cualquier situación.
Pero los coches se devalúan muy rápido. Dependiendo del uso que le vayas a dar al vehículo, de si hay más coches en casa (por ejemplo, si tu cónyuge tiene uno) y de tu presupuesto, te puede convenir más un coche de segunda mano que uno nuevo.
Si adquieres un vehículo nuevo, debes barajar la opción de seguros a todo riesgo ya que te permitirá circular con total tranquilidad frente a siniestros durante los primeros años de vida del coche. Pasado ese tiempo, valorarás si te es más rentable pasarte a un seguro a terceros o no.Los seguros a todo riesgo pueden contratarse con franquicia o sin franquicia, y esta es una decisión compleja porque nadie puede ver el futuro.
Cada modalidad presenta sus pros y contras, si bien esta elección no afecta a las coberturas de tu seguro, a las que sí incluye un seguro a todo riesgo y a las que puede incluir adicionalmente o no, dependiendo de la aseguradora en particular.
Si necesitas ayuda para encontrar los mejores seguros online a todo riesgo o a terceros, recuerda que en nuestro portal hemos hecho una cuidadosa selección, basándonos en experiencias reales de usuarios independientes (nosotros no somos una aseguradora).
Además, nos hemos puesto en la piel del cliente que no está muy familiarizado con la jerga administrativa, para que incluso si acabas de sacarte el carnet de conducir o te cuesta comprender qué contratas con cada seguro a todo riesgo concreto, te resulta sencillo dar con la opción que más se adapte a tus necesidades. Combinamos experiencia y ahorro para el usuario, es decir, para ti.
